L'assurance habitation couvre-t-elle le mobilier ?

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Même si nous le souhaitons, nous ne pouvons pas contrôler tout ce qui se passe dans la vie. L'avenir est plein de surprises, bonnes ou mauvaises. Et lorsqu'il s'agit de choses importantes que vous possédez, vous voudrez probablement faire tout ce qui est en votre pouvoir pour protéger ces objets coûteux.

Parmi ces dépenses importantes, on peut citer le mobilier. Supposons que vous ayez acheté des meubles plus coûteux, comme des meubles La-Z-Boy. Dans ce cas, vous souhaitez qu'il soit protégé par une sorte de garantie ou d'assurance s'il lui arrive quelque chose de façon inattendue.

Beaucoup de gens souscrivent une assurance habitation, mais ne savent pas exactement ce qu'elle couvre. Plus précisément, couvre-t-elle le coût de vos meubles ?

Si vous n'êtes pas sûr de la réponse, vous êtes au bon endroit. Cet article présente tout ce que vous devez savoir sur l'assurance habitation et sur ce qu'elle couvre ou ne couvre pas.

Dans cet article...

1. Qu'est-ce que l'assurance habitation ?
2. Types d'assurance habitation
3. Quand l'assurance habitation est-elle efficace ? Et quand ne l'est-elle pas ?
4. Que couvre l'assurance habitation ?
5. Couverture du mobilier d'habitation

Qu'est-ce que l'assurance habitation ?

Avant de répondre à la question de savoir ce que couvre l'assurance habitation, certains d'entre vous ne savent peut-être pas ce qu'est une assurance habitation.

Selon Merriam-Webster, l'assurance habitation est définie comme un type d'assurance qui couvre les dommages causés à la maison d'une personne ou aux biens se trouvant à l'intérieur de la maison.

Contrairement à certaines assurances, comme l'assurance automobile, l'assurance habitation n'est pas une assurance obligatoire, c'est pourquoi certaines personnes n'en ont pas. Toutefois, si vous demandez un prêt hypothécaire par l'intermédiaire de votre banque, certains prêteurs, comme la Banque TD, peuvent exiger que vous remplissiez une police d'assurance habitation.

Il se peut que vous ne souhaitiez pas souscrire une assurance habitation au départ, mais de nombreuses compagnies d'assurance recommandent vivement d'en souscrire une afin que vous n'ayez pas à payer une grosse somme d'argent si votre propriété est endommagée de quelque manière que ce soit.

En fonction de la gravité des dommages et des circonstances, votre compagnie d'assurance peut vous aider à couvrir les frais. C'est pourquoi il est toujours important d'appeler votre compagnie d'assurance lorsque des dommages sont causés à votre maison, si jamais quelque chose se produit.

Types d'assurance habitation

Tout d'abord, les garanties de l'assurance habitation dépendent du type d'assurance habitation souscrit. La Commission des services financiers de l'Ontario indique qu'il existe quatre principales polices d'assurance habitation parmi lesquelles vous pouvez choisir :

• Police sans superflu : C'est la police qui offre le moins de couverture. Ce type de police n'est pas toujours considéré comme une option car il n'est proposé qu'aux personnes qui ne répondent pas aux normes d'assurance normales (ce qui est le cas de la plupart des gens).

• Police standard : Il s'agit de la couverture la plus élémentaire pour vos biens et votre propriété. Cette police ne couvre vos biens qu'en cas d'événements nommés dans l'assurance. Par exemple, votre police standard peut couvrir les inondations, mais pas les dommages causés au contenu par un tremblement de terre.

• Police étendue : Il s'agit d'une combinaison intermédiaire entre les règlements décrits dans une police standard et une police multirisque. Cette police couvre tous les risques liés à l'habitation, à l'exception de ceux qui sont exclus, ainsi que tous les risques liés au contenu. Elle est similaire à la police standard.
• Police multirisque : Il s'agit du niveau de couverture le plus élevé pour vos biens et vos propriétés. Si un événement inattendu devait se produire, il serait très probablement couvert par cette assurance. Certains événements ne sont toujours pas couverts par cette police d'assurance et doivent être mentionnés dans la police elle-même. Tout ce qui n'est pas mentionné est couvert.

En outre, la couverture que vous choisirez sera également déterminée par des facteurs spécifiques vous concernant et concernant votre situation de vie.

Par exemple, si vous vivez dans une maison ordinaire, vous bénéficierez d'une assurance habitation; si vous êtes propriétaire d'un condo, vous bénéficierez davantage d'une assurance condo; et si vous êtes locataire de l'endroit où vous vivez, vous bénéficierez d'une assurance locataire.

D'autres facteurs entrent en ligne de compte :

• la valeur de votre maison
• la valeur de vos biens
• L'endroit où vous vivez
• l'âge de votre maison
• Le risque que vous représentez pour votre assureur

Vous ne savez peut-être pas quelle police d'assurance vous convient le mieux. Pour faire bonne mesure, il est toujours important de bien lire ce que couvre une police d'assurance afin de savoir à quoi s'attendre en cas d'événement imprévisible ou inattendu.

Quand l'assurance habitation est-elle efficace ? Et quand n'est-elle pas efficace ?

En ce qui concerne les événements imprévisibles ou inattendus couverts par l'assurance, la plupart des polices d'assurance couvrent généralement les événements suivants : ....

• Incendie
• Coup de foudre
• Neige ou gel
• Fumée (causée par le mauvais fonctionnement d'appareils ménagers ou de chauffage)
• Vol ou vandalisme
• Certains dégâts des eaux*
• Grêle ou vent
• Impact d'avion ou de véhicule
• Explosion
• Chute d'objets (comme les arbres)
• Éruptions volcaniques
• Dommages électriques

Il est important de noter que chaque événement répertorié couvre des degrés variables de dommages aux biens ou au contenu. Il est donc important de lire attentivement votre police d'assurance avant de souscrire.

Malheureusement, les polices d'assurance ne couvrent pas certains événements ou circonstances dommageables, notamment certains événements qui peuvent survenir à votre mobilier.

Ces événements peuvent survenir au début de la possession de votre propriété et de vos biens personnels ou bien plus tard. Quoi qu'il en soit, chaque bien personnel et chaque maison ont une valeur sentimentale plus ou moins grande, ce qui peut vous inciter à les protéger à tout prix.

L'assurance habitation ne couvre pas les événements qui sont entièrement sous votre contrôle et certains événements qui sont hors de votre contrôle. Ces événements sont appelés " risques ouverts".

Dommages locatifs

Un bon exemple de ce qui n'est pas couvert par l'assurance habitation est la location d'une maison. La plupart des personnes qui louent leur maison à d'autres, comme Airbnb, doivent souscrire une assurance séparée.

Cette situation n'est pas couverte parce que vous êtes conscient des risques que vos locataires peuvent causer des dommages à votre maison, qu'ils soient intentionnels ou accidentels.

Pour en savoir plus sur l'ameublement de votre maison louée par Airbnb avec La-Z-Boy, consultez cet article.

Dommages criminels

Lesactivités criminelles commises dans votre propre maison ne sont pas non plus couvertes par l'assurance habitation. Oui, le vol et le vandalisme sont couverts si un acte est commis au hasard. Toutefois, ils ne sont pas couverts si c'est le propriétaire qui a commis l'acte criminel.

Dommages causés par négligence

Il s'agit d'un risque moral pour votre maison, c'est-à-dire le fait de ne pas prendre les mesures nécessaires pour éviter que certains événements ne se produisent dans votre maison. Ces négligences peuvent consister à ne pas remplacer le réservoir d'un chauffe-eau s'il en a besoin, ce qui provoque un dysfonctionnement et une inondation, ou à ne pas installer de détecteurs de fumée pour prévenir les incendies.

Les dommages causés par un animal domestique entrent également dans la catégorie des dommages par négligence.

Enfin, certaines situations indépendantes de votre volonté peuvent ne pas être couvertes par votre assurance. Il peut s'agir de petites ou de grandes choses, comme les dommages causés par un animal de compagnie, qui ne sont pas directement de votre faute, mais qui sont associés à vous parce que vous en êtes le propriétaire.

En outre, d'autres situations telles que les dégâts causés par les moisissures ou les insectes ne sont pas couvertes par l'assurance, étant donné qu'elles sont aussi indirectement causées par vous si vous ne nettoyez pas votre maison ou n'entretenez pas vos meubles régulièrement.

De même, les dommages causés par les travaux de construction seraient considérés comme une négligence puisque vous les avez engagés pour faire le travail à votre place.

Dommages causés par les tremblements de terre

Oui, les tremblements de terre ne sont malheureusement pas couverts par la plupart des polices d'assurance habitation. Selon le gouvernement du Canada, la raison en est que les tremblements de terre causent de graves dommages. Les franchises peuvent être très élevées, ce qui signifie que l'assurance habitation ne suffit pas à les couvrir.

Cependant, il y a encore de l'espoir pour ceux qui veulent investir dans la protection de leur maison contre les tremblements de terre. Vous pouvez demander à votre courtier d'assurance un complément de protection contre les tremblements de terre pour vous aider à vous protéger contre ces dommages.

Que couvre l'assurance habitation ?

Maintenant que vous savez ce qu'est l'assurance habitation et quand elle entre en vigueur, entrons dans le vif du sujet et voyons ce que couvrent la plupart des polices d'assurance habitation.

Bien qu'il existe différents types de polices d'assurance habitation, comme nous l'avons mentionné plus haut, les régimes d'assurance couvrent généralement différents degrés de votre propriété ou de vos biens personnels.

En ce qui concerne vos biens, la plupart des polices d'assurance couvrent déjà tous les objets que vous possédez. Néanmoins, il est important de dresser la liste de vos biens les plus importants auprès de votre agent ou courtier afin de vous assurer qu'ils sont protégés.

La liste des biens peut être très variée : vêtements, appareils électroniques, matériel d'exercice, vélos, bateaux, jouets et même meubles.

Couverture du mobilier de maison

Oui, le mobilier est en fait inclus dans la plupart des polices d'assurance !

Outre l'assurance habitation de base, le mobilier est également couvert par l'assurance de la copropriété et l'assurance du locataire.

En ce qui concerne vos meubles, les événements énumérés ci-dessus s'appliquent toujours à vos meubles et autres biens personnels. Cependant, il y a certaines choses auxquelles vous devez faire attention lorsque vous indiquez que le mobilier est un bien important qui doit être protégé.

La documentation est très importante ! Certains cabinets d'avocats recommandent vivement de conserver des photos à jour de vos objets de valeur. Cela inclut la prise de photos de vos meubles afin de s'assurer qu'aucun dommage n'a été causé avant la circonstance imprévue.

Par ailleurs, si vous craignez que vos meubles n'alourdissent votre prime d'assurance habitation, il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Ces objets de valeur courants sont couverts par la plupart des assurances habitation.

Avec l'augmentation des circonstances imprévues, telles que les catastrophes naturelles et les conditions météorologiques épouvantables, le prix des primes d'assurance habitation a augmenté au fil du temps.

Si vous essayez toujours de maintenir votre assurance à un coût abordable, une bonne idée est de regrouper votre assurance habitation et votre assurance automobile. De cette façon, vous pourrez toujours vous offrir les deux à un prix plus abordable.

Toutefois, vous pouvez encore protéger certaines petites choses avec vos meubles dans le cadre de la garantie de votre fabricant de meubles.

Chez La-Z-Boy, par exemple, nous avons une garantie limitée à vie qui couvre toutes les réparations de base, les remplacements et les remboursements dans l'année qui suit l'achat de votre meuble. Il existe également un plan de protection étendu de 5 ans que vous pouvez acheter pour protéger vos meubles pendant 5 années supplémentaires.

Et ensuite ?

Lorsqu'il s'agit de choisir une police d'assurance habitation, il est toujours préférable d'examiner plusieurs compagnies différentes et de les comparer afin de déterminer celle qui vous convient le mieux.

Si vous avez encore des questions sur l'assurance habitation et que vous souhaitez en savoir plus, le gouvernement du Canada a une page web qui présente tout ce que vous devez savoir.

Maintenant que vous en savez plus sur la façon de protéger vos meubles préférés contre de multiples circonstances, vous pouvez avoir l'esprit tranquille en sachant que même les meubles les plus coûteux seront couverts.

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